La mayoría de los Planes de Previsión Asegurado (PPA) que se comercializan, el traspaso de la provisión matemática o saldo acumulado es a valor de mercado, al estar sujetos a inversiones afectas o asignadas.
En el caso que tengas contratado un PPA (Plan de Previsión Asegurado) y las movilizaciones sean a valor de mercado, podrías obtener cuantiosas plusvalías.
A continuación te damos todas las claves para averiguarlo:
¿Cómo averiguar si mi PPA tiene a valor de mercado las movilizaciones o traspasos?
Se refleja en las Condiciones Generales (librito donde se recogen todas las cláusulas) y/o en las Condiciones Particulares (contrato) y/o en la Nota Informativa, en el apartado de movilizaciones.
Si has extraviado alguno de estos documentos puedes solicitar a tu mediador o entidad un duplicado de los mismos en papel o en formato pdf.
Algunas entidades reflejan que podría darse el caso de que se movilice-traspase menos del saldo acumulado, pero no más, ya que topan el traspaso como máximo al saldo acumulado.
En conclusión, quieren decir que es a valor de mercado solo en perjuicio del cliente pero no para su beneficio, quedándose la entidad las posibles plusvalias si estas existen. Aunque se refleje este clausulado, por Ley no es posible aplicarlo, es decir, es una cláusula abusiva, ya que en las movilizaciones o traspasos, según la Ley “no se podrán aplicar penalizaciones, gastos o descuentos.” Lo cual quiere decir que si las movilizaciones son a valor de mercado será para bien o para mal, no solo para mal. Podría traspasarse más o menos del saldo acumulado/garantizado, pero no solo menos.
¿Cómo saber que plusvalías puedo obtener al movilizar/traspasar?
Existen varias opciones:
- Por Ley las Entidades que comercializan PPA con inversiones afectas o asignadas, están obligadas desde hace poco tiempo a informarte en los comunicados periódicos trimestrales que te envían sobre la evolución de tu PPA, del valor de traspaso de salida en caso de movilización, a parte de comunicarte el saldo acumulado a cierre de dicho trimestre. A continuación puedes ver un ejemplo real:
- Si tu Entidad tiene Portal Web del Cliente podrías obtener dicha información por este medio.
- Preguntándolo directamente al asesor que te gestiona el PPA. Te recomendamos que lo hagas por escrito y que su respuesta también sea por escrito, bien por correo electrónico o por correo postal.
¿Por qué se generan estas plusvalías?
Sin entrar en tecnicismos, la explicación coloquial de por qué se generan estas plusvalias, es la siguiente:
Los activos donde invirtió tu PPA (cuyas movilizaciones son a valor de mercado), están muy demandados en el mercado bursátil, al tener un interés muy superior a los activos de su misma tipología en la actualidad, y así seguirá mientras los tipos de interés de la renta fija del mercado bursátil y los tipos del Banco Central Europeo (BCE) continúen bajos (los expertos han confirmado que por lo menos será así durante todo el 2015). Por lo que si traspasas en este contexto actual de tipos mínimos históricos, puedes beneficiarte de estas plusvalias, ya que tu Entidad, para traspasar, primero tendrá que realizar la desinversión de dichos activos, obteniendo dichas plusvalias, las cuales, solo se generan si traspasas/movilizas a otro Plan de Previsión Asegurado (PPA) o Plan de Pensiones.
Las plusvalias que puedes obtener serán de mayor o menor cuantía dependiendo del saldo acumulado que tengas y del tiempo que te quede para llegar a la edad ordinaria de jubilación (a más tiempo, más plusvalías obtendrás).
Esto suele suceder con los PPA´s que se contrataron antes del 2014, cuando los tipos eran superiores. No obstante te recomendamos que lo compruebes, por curiosidad, aunque lo hayas contratado a partir del 2014.
¿Dónde traspaso mi actual PPA?
Desde nuestra correduría te podemos ofrecer el mejor PPA del mercado, tanto con inversiones afectas como sin inversiones afectas. Puedes solicitarnos presupuesto sin compromiso a través del email comercial@elenabeser.com o escribiendo un comentario en este articulo solicitándonos presupuesto de PPA. En los comentarios no se publica tu email es un dato interno para nosotros.
hola, he traspasado mi PPA desde el Banco de Santander al Banco de Sabadell, en dicho traspaso se ha producido una minusvalía de $411 euros y yo quisiera saber si esta minusvalía desgrava en la renta, gracias
Hola Chesus, esta pregunta te recomendamos se la plantees a un asesor fiscal. Saludos.
Buenas, por la baja rentabilidad de mi PPA, me gustaria traspasarlo, lo abri en 2011 por lo Queen 2025 podría rescatarlo.
¿si lo traspaso mantengo la antigüedad? hay algún tipo de documentación para asegurar en caso de que sea posible?
Hola Ivan, te enviamos nuestra mejor propuesta, pero antes de traspasarlo, te recomendamos solicites saber a misma fecha, por ejemplo, de hoy 11.1.2022 que valor de provisión matemática y calor de movilización tiene tu PPA, pues la mayoría son a valor de mercado y podrías traspasar más o menos de lo que realmente tienes (provisión matemática). Saludos.
me gustaría saber si puedo invertir el dinero del PPA consolidado en otro que pueda obtener ingresos y que fondos serian. No se si digo bien, fondos o PPA
Hola Salvador, entendemos tienes el PPA de Allianz, producto denominado “Consolidado”. Este PPA es a valor de mercado, es decir tiene inversiones afectas, lo cual influye en la cantidad que traspases a otro PPA o Plan de Pensiones, ya que puede ser más o menos de la provisión matemática (saldo) que tengas en dicho momento del traspaso. El PPA solo se puede traspasar a otro PPA o a un Plan de Pensiones. Saludos.
estoy jubilado y tengo un Allianz PPA consolidado de 148.772,22 euros y primas aportadas antes de 1-1-2007 de 47.326,04. Me jubilé ha ce dos años y lo he dejado sin más. Se me han pasado los dos años para rescatar los 47.326,04 y los he dejado ya sin más.
Quisiera saber, cuenta lo que vdes me digan, si puedo rescatar este dinero y el resto como tendría que hacerlo.
en su información veo que a partir del 2025 se podrá rescatar de nuevo las primas aportadas antes de 1-1-2007.
esperando sus noticias, reciban un cordial saludo
teléfono 650609448
Hola Salvador, desde este momento puedes rescatar como desees, por la contingencia de jubilación, aunque sin ese beneficio del 40 de reducción en las aportaciones antes del 1.1.2007. A partir del 2025 estará vigente una nueva ventana de liquidez aprobada en la reforma fiscal del 2015, que permitirá rescatar por cualquier motivo, pero esto no te afecta, pues tú ya puedes rescatar por jubilación. Que tu mediador te asesore respecto a la mejor manera de rescatar en Allianz. Un saludo.
Buenas tardes, tengo un PPA con inversiones afectas y la aseguradora no informa el valor de movilización del mismo. En base a que legislación puedo exigirle que me informe. Por otro lado, estoy buscando un PPA sin inversiones afectas, podríais proporcionar algo de información? Muchas Gracias por su atención. Saludos, Jaime
Hola Jaime, gracias por comentar. Te contestamos el pasado 8 de agosto por email. Saludos.
Les solicitamos nos pasen propuesta para traspasar los planes de pensiones asegurados que tenemos para mi esposa y para mí, sin permanencia y sin riesgo, en base a los siguientes datos:
Esposa (67 años): Valor mercado 156.750 Antes 2007: 23.300 Pensión anual: 12.237€ Fecha jubilación: 30-4-2018
Esposo (68 años): Valor mercado 284.059 Antes 2007: 87.275 Pensión anual: 35.773€ Fecha jubilación: en activo
Junto con el condicionado detallado de la póliza, en el que se indique el valor de traspaso en caso de movilización, asegurado en su caso y gastos que origina, permanencia, últimas rentabilidades, etc.
Complementariamente propuesta de inversión de lo rescatado y propuesta de rescate aplazado para el resto.
Adicionalmente, estaríamos interesados en cambiar nuestra actual póliza de salud.
Gracias.
Hola Carlos, le contestamos por privado. Saludos.
Quiero recibir presupuesto de un PPA, con o sin inversiones afectas, me interesa saber los siguientes puntos:
1- Si se pide permanencia
2- tipo de interés técnico
3- Si hay gastos de adquisicion (provisiones matemáticas de balance)
4- Los gastos generales
5- Si puede ser, concretar interés neto y con qué periodicidad se hacen las revisiones.
Hola Santiago, te hemos contestado por email. Saludos.
Buenas tardes. Tengo un PPA del 2013 con prácticamente el 100% de los derechos consolidados a falta de 11 años. Que opción de ppa me recomienda para traspasarlo? Parece evidente que hay que hacerlo ante la imposibilidad de más revalorización. Quisiera otro producto, a 11 años, asegurado. Gracias por anticipado.
Hola Jose, le enviamos propuesta por email. Saludos y gracias por darnos la oportunidad de enviarle oferta. Saludos.
tengo dos hijos de 32 y 35 años que quieren abrir un PPA cada uno, realizando una aportacion de unos 50€ al mes, me podrían indicar cuales son los mejores PPA en las dos variantes que hay, con o si inversiones afectas,
muchas gracias
Hola Luis, le hemos contestado por email. Gracias y saludos.
TENGO UN PPA PERO QUIERO DEJARLO. NO QUIERO SEGUIR PAGANDO LAS MENSUALIDADES. PUEDO HACERLO VERDAD? AUNQUE TENGA QUE PAGAR A HACCIENDA LO QUE SEA. NECESITO EL DINERO PARA UN ASUNTO PERSONAL. GRACIAS
Buenos días. He traspasado parcialmente un PPA a un Plan de Pensiones a Renta Fija a corto plazo ( el 55% ha sido traspasado al Plan de Pensiones y el 45% permanece en el PPA). Mi sorpresa ha sido que me han descontado cerca de 1500 euros de los derechos consolidados en mi PPA. Me dicen que me han aplicado el valor de mercado para realizar la liquidación. Tengo entendido que en caso de movilización o traspaso no se podrá aplicar penalizaciones, gastos o descuentos al importe de la movilización. ¿ Estoy en lo cierto o por el contrario equivocado?. Muchas gracias.
Hola Ignacio como bien dices no se pueden aplicar ni penalizaciones, ni gastos ni descuentos en los traspasos, pero cuando un PPA tiene inversiones afectas, en el propio condicionado en la sección de movilización te explican que puede suponer que se traspase más o menos cantidad que la provisión matemática por dicho motivo. El que un PPA tenga inversiones afectas es totalmente lícito y no tiene nada que ver con posibles penalizaciones o gastos. Lo que ocurre por desgracia, más de lo habitual y deseado, es que el vendedor de dichos PPA no informa bien a sus clientes, y a futuro pueden ocurrir situaciones como las que nos comentas. Por ello en este tipo de producto es sumamente importante explicar con detalle todos los aspectos tanto positivos como negativos para que el cliente sea conocedor de los mismos. Saludos.
Buenas, tengo un PPA desde hace bastantes años y tengo 49 actualmente. Ahora mi banco me recomienda pasar a un PP. Realmente me puede interesar este cambio? O pierdo alguna ventajas ? Gracias
Hola Miguel te puede interesar si eres consciente de que un plan de pensiones no es un producto garantizado, solo la categoría de planes de pensiones garantizados, pero dicha garantía es a termino. Los PPA están garantizados desde el primer momento, por lo menos, los que comercializamos nosotros. EN un plan de pensiones puedes obtener mayores rentabilidades pero también pérdida, de ahí que exista volatilidad. Saludos.
Tengo unos planes de pensiones con importe total en sept.2016 de 50.000 euros.Tengo 55 años. Me han recomendado traspasarlos al PPA de Previsión Sanitaria. Mi edad de jubilación será a los 65..¿Que les parece ese PPA?
Hola Juan, tras realizar un exhaustivo análisis del mercado sobre los PPA, te podemos recomendar 2 de diferentes compañías y categorías: con inversiones afectas y sin inversiones afectas. Te enviamos un email personalizado con nuestras propuestas. También te recomendamos la lectura de nuestro artículo 8 puntos a tener en cuenta en un Plan de Previsión Asegurado (PPA) antes de contratarlo y la ficha del producto PPA. Saludos.
Buenos, actualmente tengo un plan de pensiones y por motivos laborales necesito recuperarlo ,Estoy cobrando el paro y se agota en Enero 2017.
Existe alguna forma de recuperación?
Un saludo.
Hola José, por la contingencia de desempleo, solo podrás recuperar el plan de pensiones cuando no estés cobrando ningún subsidio relacionado con el desempleo, que en tu caso particular, por lo que nos indicas será a partir del año 2017. Saludos.
Hola Carmen, si no necesitas el dinero en estos momentos, te recomiendo analices si te compensa traspasarlo a otro plan de pensiones o PPA. Saludos.
Buenos dias, invertí en el año 2013 en un PLAN PREVISION INDIVIDUAL, en el 2014 tengo una incapacidad total permanente. Me aconseja movilizar el total consolidado con las plusvalias? O rescatarlo? Muchas gracias